Rechtsschutzversicherung und Medizinrecht: Was ist wirklich abgedeckt?

Viele Menschen gehen davon aus, dass ihre Rechtsschutzversicherung automatisch auch für Streitigkeiten im Medizinrecht einspringt. Das trifft aber nicht auf jeden Vertrag zu. Ob und in welchem Umfang Kosten übernommen werden, hängt stark davon ab, welchen Rechtsschutzbaustein man abgeschlossen hat.

Gerade bei Behandlungsfehlerfällen kann sich diese Frage schnell finanziell bemerkbar machen, da Gutachterkosten, Anwaltsgebühren und im Streitfall auch Gerichtskosten anfallen können. Ein Blick in die eigene Police, am besten schon vor dem ersten Beratungsgespräch, schafft hier Klarheit.

Medizinrechtliche Streitigkeiten fallen in der Regel unter den Baustein Privat-Rechtsschutz, konkret unter den Bereich Schadensersatzrechtsschutz. Ein reiner Verkehrs- oder Berufsrechtsschutz deckt solche Fälle meist nicht ab.

Manche Tarife bieten zusätzlich einen speziellen Baustein für Arzthaftungsfälle oder Patientenrechtsschutz an, der über den Standardschutz hinausgeht. Ein Blick in die Versicherungsbedingungen, nicht nur in die Werbebroschüre, zeigt meist recht schnell, ob und wie weit der eigene Vertrag hier reicht.

Zu den typischerweise übernommenen Kosten zählen die Gebühren für die außergerichtliche anwaltliche Vertretung, Gerichtskosten im Falle einer Klage sowie die Kosten eines von der Versicherung akzeptierten Sachverständigengutachtens. Auch die Kosten der gegnerischen Seite im Unterliegensfall werden häufig übernommen, sofern der Vertrag dies vorsieht.

Wichtig zu wissen: Meist gilt eine Wartezeit von drei bis sechs Monaten zwischen Vertragsabschluss und dem Eintritt des Versicherungsfalls, wobei sich der Fall in aller Regel nach dem Zeitpunkt des vermuteten Behandlungsfehlers richtet, nicht nach dem Datum der Antragstellung.

Nicht jede Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten für ein selbst in Auftrag gegebenes Privatgutachten in voller Höhe, manche Tarife begrenzen diesen Posten oder verlangen vorab eine Abstimmung. Auch die sogenannte Erfolgsaussichtenprüfung ist ein häufiger Streitpunkt: Versicherungen können die Kostenübernahme ablehnen, wenn sie die Erfolgsaussichten des Falls als zu gering einschätzen.

Ebenfalls zu beachten sind vertraglich vereinbarte Selbstbeteiligungen sowie Ausschlüsse für bereits vor Vertragsabschluss bekannte oder erkennbare Schäden. Wird eine Deckungszusage abgelehnt, lohnt sich häufig eine anwaltliche Überprüfung dieser Entscheidung, da Ablehnungen nicht immer rechtlich haltbar sind.

Vor der Beauftragung eines Anwalts empfiehlt es sich, die eigenen Versicherungsunterlagen herauszusuchen und gezielt nach dem Baustein Schadensersatzrechtsschutz beziehungsweise Patientenrechtsschutz zu suchen. Ein kurzer Anruf bei der Versicherung oder eine Deckungsanfrage über den Anwalt klärt meist schnell, ob und in welchem Umfang Kosten übernommen werden.

Wer keine oder nur eine eingeschränkte Rechtsschutzversicherung hat, muss deshalb nicht auf eine Klärung verzichten: Wege wie die kostenlose Gutachterkommission der Ärztekammer bleiben davon unabhängig offen.